Nyhetstips: 033-700 07 77 nyhetschefen@bt.se
Kontakt: 033-700 07 00 kundtjanst@bt.se
onsdag 23 maj 2012
Nyhetstips: 033-700 07 77 nyhetschefen@bt.se
Kontakt: 033-700 07 00 kundtjanst@bt.se
onsdag 23 maj 2012
Vill du veta exakt hur dina omkostnader ser ut de närmaste åren, eller sover du gott om natten ändå?
Familjeliv 2010-05-18 | Uppdaterad 2010-05-18
Räntan har varit rekordlåg länge men börjar snart krypa uppåt.
Det har varit glada dagar för många, med låga räntor och sänkta inkomstskatter. Men framtiden är oviss.
Olika sorters ränta
Bunden ränta innebär att räntan är oförändrad under den period du väljer, vanligtvis mellan 1 år och 5 år, oavsett om marknadsräntorna sjunker eller stiger.
Rörlig ränta innebär att räntan kan ändras både uppåt och nedåt i takt med att Riksbanken ändrar reporäntan.
Vem behöver fundera på rörlig eller bunden ränta?
* Du som tar nya bolån.
* Du som har en bunden ränteperiod som går ut och ska välja ränta för nästa period.
* Du som har rörlig ränta men funderar på att binda hela eller delar av lånet i stället.
Är det dags att binda nu, är frågan för alla med rörligt bolån. Rätt eller fel – det beror på vilka marginaler du har.
Många har vant sig vid att ha det bra ställt de senaste åren, trots finanskris och lågkonjunktur. Genomsnittsfamiljen har fått mer i plånboken tack vare jobbskatteavdrag och rekordlåga räntor. Men snart är det slut på räntefriden. Räntan börjar röra sig uppåt i takt med att ekonomin snurrar på allt snabbare.
Vid Riksbankens senaste sammanträde beslutade man sig för att låta reporäntan vara oförändrad på 0,25 procent. Det är den ränta som styr de rörliga boräntorna som i dag, som lägst, ligger på drygt 1,5 procent.
Tre gånger så hög
Men den första höjningen av reporäntan kommer snart, var så säker. I sommar eller under tidig höst, om man ska tro experterna. Enligt Riksbankens prognos är reporäntan 1 procent vid årsskiftet. Sedan stiger den stadigt och i början av 2013 räknar man med att den är cirka 4 procent.
Då kan den rörliga boräntan vara 5-6 procent - det är tre gånger så mycket som i dag. Och det sätter spår i plånboken. För den som har ett miljonlån ger det en merkostnad på 2 200 kronor per månad, efter ränteavdrag. Har du lånat två miljoner kostar det 4 400 kronor mer än i dag per månad.
Stort räntegap
Ändå är det ingen panik med att binda sina lån, enligt Erika Pahne, privatekonom på Institutet för Privatekonomi, Swedbank.
– Enligt vår prognos kommer konjunkturuppgången att gå lite långsammare än förväntat och då kan det dröja innan de rörliga räntorna når upp till de långa bundna nivåerna, säger hon.
Hon har räknat på vad det skulle kunna kosta att binda räntan på fem år i dag, jämfört med att ha kvar rörlig ränta. Räntegapet är stort och du får betala 2,60 procentenheter mer för en femårig bunden ränta än för rörlig, vilket i sig kan avskräcka.
Nollsummespel
Men redan efter två år är den rörliga räntan dyrare än den bundna, om Riksbankens prognos inte slår fel. Antar man dessutom att räntan sedan ligger kvar på en högre nivå kan det på fem år bli ett nollsummespel - du varken tjänar eller förlorar på att binda räntan.
Så hur ska man göra? Egentligen finns inget rätt eller fel. Det beror på hur framtiden blir, vilket ingen säkert vet, men också på hur stora marginaler du har och hur riskvillig du är. Frågan är hur mycket du är beredd att betala för att binda lånet och därmed veta hur stora räntekostnader du kommer att ha under ett antal år framöver. Det kan bara du själv avgöra.
Anna Björe/TT Spektra
anna.bjore@ttspektra.se
Gunnel Almart är ansvarig för avdelningen Personligt.
(Bebisbilder skickar du HÄR)
Gunnel Almart
gunnel.almart@bt.se
Telefon: 033-700 07 05
Vet du någonting som vi borde skriva om? Tipsa mig direkt!
Jonas Ekelund
jonas.ekelund@bt.se
Telefon: 033-700 07 74
© Borås Tidning. Allt material på bt.se är skyddat enligt upphovsrättslagen.
